SIP কার জন্য উপযুক্ত?
CA ভাঁওয়ার বোরানার মতে, SIP মূলত তাঁদের জন্য উপযুক্ত যাঁদের প্রতি মাসে নিয়মিত বেতন বা আয় আসে। আপনি যদি আপনার মাসিক আয়ের একটি নির্দিষ্ট অংশ নিয়মিত বিনিয়োগ করতে চান, তাহলে SIP একটি আদর্শ বিকল্প।
উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি প্রতি মাসে ₹২০,০০০ বিনিয়োগ করতে চান, তাহলে সেই অর্থ নির্দিষ্ট তারিখে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে কেটে মিউচুয়াল ফান্ডে জমা হয়ে যাবে। এর ফলে নিয়মিত বিনিয়োগের অভ্যাস গড়ে ওঠে এবং দীর্ঘমেয়াদে সম্পদ তৈরি করা সহজ হয়।
STP-এর পুরো অর্থ Systematic Transfer Plan। এটি মূলত তাঁদের জন্য, যাঁদের কাছে এককালীন বড় অঙ্কের টাকা (Lump Sum) রয়েছে।
ধরুন, আপনার কাছে ₹২০ লক্ষ টাকা রয়েছে। আপনি যদি সেই পুরো অর্থ একসঙ্গে ইকুইটি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে না চান এবং বাজারের ওঠানামার ঝুঁকি কমাতে চান, তাহলে STP একটি কার্যকর উপায় হতে পারে।
STP-র ক্ষেত্রে প্রথমে আপনার এককালীন অর্থ একটি লিকুইড ফান্ডে বিনিয়োগ করা হয়। লিকুইড ফান্ড হল এমন একটি মিউচুয়াল ফান্ড যেখানে ঝুঁকি তুলনামূলকভাবে কম থাকে, যদিও রিটার্নও সীমিত হয়।
এরপর সেই লিকুইড ফান্ড থেকে প্রতি মাসে নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ ধীরে ধীরে একটি ইকুইটি ওরিয়েন্টেড মিউচুয়াল ফান্ডে স্থানান্তর করা হয়। এই নিয়মিত অর্থ স্থানান্তরের প্রক্রিয়াকেই STP বলা হয়।
বিশেষজ্ঞদের মতে, লিকুইড ফান্ড তুলনামূলকভাবে নিরাপদ হওয়ায় এককালীন বড় অঙ্কের টাকা সেখানে রাখা যায়। পরে বাজারের পরিস্থিতি অনুযায়ী ধাপে ধাপে ইকুইটি ফান্ডে অর্থ স্থানান্তর হওয়ায় বাজারের অস্থিরতার প্রভাব কিছুটা কমে যায়।
যদি আপনার নিয়মিত মাসিক আয় থাকে এবং আপনি প্রতি মাসে কিছু অর্থ সঞ্চয় করে বিনিয়োগ করতে চান, তাহলে SIP আপনার জন্য উপযুক্ত।
অন্যদিকে, যদি আপনার কাছে আগে থেকেই বড় অঙ্কের অর্থ থাকে এবং আপনি ধীরে ধীরে সেটি বাজারে বিনিয়োগ করতে চান, তাহলে STP বেছে নেওয়া ভালো।
সহজ ভাষায় বুঝে নিন মাসিক বেতন বা নিয়মিত আয় থাকলে: SIP এককালীন বড় অঙ্কের টাকা থাকলে: STP আপনার জন্য কোনটি সেরা?
সবশেষে বলা যায়, সঠিক বিনিয়োগ পদ্ধতি নির্বাচন সম্পূর্ণভাবে আপনার আর্থিক পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে। নিয়মিত আয় থাকলে SIP দীর্ঘমেয়াদে সম্পদ গঠনের একটি শৃঙ্খলাবদ্ধ উপায়। আর যদি আপনার কাছে এককালীন বড় অঙ্কের অর্থ থাকে এবং ঝুঁকি কমিয়ে ধাপে ধাপে বাজারে বিনিয়োগ করতে চান, তাহলে STP হতে পারে আরও কার্যকর এবং স্মার্ট বিকল্প।