কলকাতা: বছরে ৫০ হাজার টাকা কোনও Insurance Policy-তে দিলে পুরো অর্থ যে বিনিয়োগে চলে যাচ্ছে, এমনটা নয়। বিশেষ করে যদি সেটি Unit Linked Insurance Plan বা ULIP হয়, তাহলে প্রিমিয়ামের একটি অংশ যায় জীবনবিমার খরচে এবং বিভিন্ন চার্জে। আর বাকি অংশ বাজার-নির্ভর ফান্ডে বিনিয়োগ করা হয়।
আরও পড়ুন: কোনও ব্যালেন্স ছাড়াই ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট, BSBD অ্যাকাউন্টে মিলবে কী কী সুবিধা?
ULIP হল এমন একটি Insurance-cum-Investment পণ্য, যেখানে Life Cover-এর পাশাপাশি Equity, Debt বা উভয়ের সঙ্গে যুক্ত ফান্ডে বিনিয়োগের সুযোগ থাকে। ফলে বিনিয়োগের মূল্য বাজারের ওঠানামার সঙ্গে বাড়তে বা কমতে পারে। Term Insurance-এর ক্ষেত্রে যেখানে প্রিমিয়ামের মূল উদ্দেশ্য Life Cover, ULIP-এ সেই সঙ্গে বিনিয়োগের অংশও থাকে।
ধরা যাক, বছরে ৫০ হাজার টাকা প্রিমিয়াম দেওয়া হচ্ছে। এর মধ্যে উদাহরণ হিসেবে ৫ হাজার টাকা Mortality Charge বা জীবনবিমার খরচ হিসেবে ধরা হলে বিনিয়োগের জন্য প্রাথমিকভাবে বাকি থাকবে ৪৫ হাজার টাকা। এর সঙ্গে Policy Administration Charge, Fund Management Charge এবং অন্যান্য প্রযোজ্য খরচও থাকতে পারে। ফলে বাস্তবে বিনিয়োগের জন্য বরাদ্দ হওয়া অর্থ আরও কিছুটা কম হতে পারে।
আরও পড়ুন: ঝুপড়ি থেকে সিভিল সার্ভিস, প্রথম চেষ্টাতেই ক্র্যাক UPSC-র পরীক্ষা, হলেন IRS অফিসার
ধরা যাক, পাঁচ বছর ধরে প্রতি বছর ৪৫ হাজার টাকা বিনিয়োগ করা হল। তাহলে মোট বিনিয়োগ হবে ২ লক্ষ ২৫ হাজার টাকা। যদি পুরো অর্থ Equity Fund-এ বিনিয়োগ করা হয় এবং গড়ে বছরে ১২ শতাংশ রিটার্ন পাওয়া যায়, তাহলে পঞ্চম বছরের শেষে corpus প্রায় ২ লক্ষ ৮৬ হাজার টাকা হতে পারে। অর্থাৎ আনুমানিক লাভ প্রায় ৬০ হাজার ৮৭৮ টাকা। তবে মনে রাখতে হবে, ১২ শতাংশ রিটার্ন এখানে শুধুই উদাহরণ; বাজার-নির্ভর ফান্ডে কোনও নির্দিষ্ট রিটার্ন নিশ্চিত নয়।
অন্যদিকে, ULIP-এর Life Cover Policy অনুযায়ী আলাদা হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, বার্ষিক ৫০ হাজার টাকার প্রিমিয়ামের ১০ গুণ Cover হলে Sum Assured হবে ৫ লক্ষ টাকা। ৪০ গুণ হলে তা হতে পারে ২০ লক্ষ টাকা। তবে প্রকৃত Cover অবশ্যই সংশ্লিষ্ট Policy Document দেখে নিশ্চিত করতে হবে।
আর সেই কারণেই বিশেষজ্ঞরা বলেন, বিনিয়োগ আর টার্ম পলিসি, সব সময় আলাদা করতে। তাতে টার্ম পলিসি অর্থাৎ জীবন বিমায় আলাদা টাকা ও বিনিয়োগে আলাদা টাকা যায়। আর দুটো একসঙ্গে জুড়ে যায় না।