Last Updated:
NPS vs Mutual Fund: রিটায়ারমেন্টের জন্য NPS ও মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে কোন বিনিয়োগ বেশি লাভজনক, সেই তুলনামূলক হিসেব সামনে এসেছে। নির্দিষ্ট উদাহরণ অনুযায়ী, ট্যাক্স সুবিধার কারণে NPS-এ অবসরের পরে মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনায় বেশি মাসিক পেনশন পাওয়া সম্ভব।
নয়াদিল্লিঃ ক্রমবর্ধমান মূল্যবৃদ্ধি ও বাড়তে থাকা খরচের কারণে অবসরের পর আর্থিক নিরাপত্তা নিশ্চিত করতে এখন থেকেই বড় কর্পাস তৈরি করা জরুরি। আর সেই পরিকল্পনায় সবচেয়ে বেশি আলোচনায় থাকে দুটি বিনিয়োগের মাধ্যম— ন্যাশনাল পেনশন সিস্টেম (NPS) এবং মিউচুয়াল ফান্ড। কিন্তু অবসরের পরে কোন বিকল্প বেশি টাকা দেবে? কোনটিতে পেনশন বেশি পাওয়া সম্ভব? এই প্রশ্নেই বিভ্রান্ত হন অনেকেই।
ধরা যাক, একজন ৩০ বছর বয়সী কর্মীর বার্ষিক আয় ৩০ লক্ষ টাকা এবং তাঁর বেসিক বেতন ১৫ লক্ষ টাকা। তিনি যদি নতুন কর ব্যবস্থার আওতায় থাকেন, তাহলে ৩০ শতাংশ করের স্ল্যাবে পড়বেন। এবার যদি তিনি ৫৫ বছর বয়সে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করেন, তাহলে হাতে থাকবে ২৫ বছরের বিনিয়োগের সময়।
কর্পোরেট NPS-এর ক্ষেত্রে কর্মীর বেসিক বেতনের ১৪ শতাংশ পর্যন্ত বিনিয়োগ করা যায়। অর্থাৎ বছরে ২.১০ লক্ষ টাকা বা মাসে প্রায় ১৭,৫০০ টাকা বিনিয়োগ করা সম্ভব। এই টাকার উপর আগে কোনও কর কাটা হয় না, ফলে সম্পূর্ণ অর্থই NPS-এ বিনিয়োগ হয়। অন্যদিকে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে গেলে আগে কর দিতে হয়, তারপর অবশিষ্ট টাকা SIP-এর মাধ্যমে বিনিয়োগ করা যায়। ফলে শুরুতেই মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের পরিমাণ কমে যায়।
ধরা হয়েছে, প্রতি বছর বেতনের সঙ্গে বিনিয়োগও ৭ শতাংশ হারে বাড়বে এবং NPS ও মিউচুয়াল ফান্ড— দু’ক্ষেত্রেই বার্ষিক ১২ শতাংশ রিটার্ন মিলবে।
এই হিসেব অনুযায়ী, ২৫ বছর পর NPS-এ মোট কর্পাস দাঁড়াবে প্রায় ৫.১৭ কোটি টাকা। এর মধ্যে ৬০ শতাংশ অর্থ সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যানে রেখে এবং বাকি ৪০ শতাংশ অ্যানুইটিতে বিনিয়োগ করলে অবসরের পরে মাসে প্রায় ২.৬৭ লক্ষ টাকা পেনশন পাওয়া যেতে পারে।
অন্যদিকে মিউচুয়াল ফান্ডে কর কেটে বিনিয়োগ শুরু হওয়ায় মোট কর্পাস দাঁড়াবে প্রায় ৩.৫৬ কোটি টাকা। দীর্ঘমেয়াদি মূলধনী লাভ কর কাটার পরে হাতে থাকবে প্রায় ৩.২১ কোটি টাকা। এই অর্থ SWP-তে রেখে ৬ শতাংশ রিটার্ন পেলে মাসিক আয় হবে প্রায় ১.৬১ লক্ষ টাকা।
অর্থাৎ এই হিসেব অনুযায়ী, অবসরের পরে NPS থেকে মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনায় মাসে প্রায় ১.০৬ লক্ষ টাকা বেশি পেনশন পাওয়া সম্ভব হতে পারে।
Kolkata,West Bengal